MDRT 人工有多高？拆解保險業佣金門檻、收入結構與加薪談判實務

MDRT 人工是甚麼一回事？先分清「資格」與「收入」

MDRT（Million Dollar Round Table，百萬圓桌）是國際保險及財富管理行業的業績認可標準，COT 與 TOT 屬更高級別。要入會，須按年度佣金、年度收入或年度保費其中一種方式達到指定門檻，並遵守專業操守守則。這一點十分重要：MDRT 是一個「達標認可」，並非僱主發出的固定月薪。因此談及「MDRT 人工」時，必須問清楚是指佣金門檻、年度收入，還是實際所得的總收入。

門檻數字有數種說法，不應視為保證

公開資料對香港區 MDRT 門檻的描述並不一致。有招聘平台及理財媒體引述，以佣金標準計算約為七十萬港元，以首年保費計算約為二百一十萬港元；亦有行業分析指出，若以「年度收入」途徑計算約需七十多萬港元，以「年度佣金」途徑則約四十多萬港元。門檻每年按市場情況調整，並以美元或當地貨幣換算，實際金額應以官方公布為準。換言之，任何單一數字都不應視為「從事 MDRT 就等於年薪多少」的鐵律。

門檻只計算首年，不計算續期

另一個關鍵：MDRT 門檻通常只計算首年佣金與首年保費，不包括續期佣金、團隊管理收入或其他被動收入。因此達到 MDRT 的人，實際總收入往往高於門檻本身；反過來，亦有人續期佣金可觀但未達 MDRT。這正是「MDRT 人工」最容易被誤解的地方。

保險從業員收入結構：五個部分

首年佣金

最主要收入來源，一般佔保費約三成至五成，視乎產品類型（人壽、儲蓄、危疾、醫療等）與公司佣金制度。銷售邊際利潤較高的產品，佣金率通常較高，較容易達標；純保障型產品佣金率較低，但續保率較高，長遠收入較穩定。

續期佣金

保單其後年度繼續生效，中介人可獲約百分之二至十的續期佣金，為期約五至十年。這部分會隨客戶群擴大而累積，是收入穩定化的關鍵。

花紅與團隊管理收入

部分公司按季度或年度業績發放花紅，金額可達基本佣金的一成至五成，甚至更高。晉升為團隊經理或區域總監後，可從下線業績獲取管理佣金，比例約為團隊總佣金的百分之五至二十。

新人津貼

部分公司會為新入職者提供有條件津貼，例如每月約一萬至三萬元，通常與活動量或業績掛鈎，並隨年資逐步減少，最終轉為以佣金為主。

MDRT 人工大概多少？市場估算與注意事項

綜合招聘平台及理財媒體的估算：單打獨鬥的 MDRT 會員，年收入普遍約八十萬至一百五十萬港元；加上續期佣金與花紅，可能達一百五十萬至二百五十萬港元；擁有團隊的 MDRT 經理可超過三百萬港元；頂尖 TOT 級別甚至超過一千萬。須留意，這些屬市場及編輯部參考估算，並非官方統計，亦不代表行業平均。

行業分析普遍指出，達到 MDRT 的從業員只佔持牌代理的少數，可能在一成以內；前線收入呈明顯兩極化，新人首一兩年收入波動大，部分人月入僅一至兩萬元，甚至中途轉行。

與全港僱員比較

政府統計處的工資及薪金總額統計顯示，近期名義工資指數及實質工資均按年上升，增長涵蓋多個行業；薪酬趨勢調查委員會的調查則顯示，高層薪金級別的薪酬趨勢總指標明顯高於低層。另一方面，最新一輪僱員每月工資中位數約為 HK$21,200，第 25 百分位約 HK$15,300，第 75 百分位約 HK$33,000，第 90 百分位約 HK$51,300。你可以使用人工數據對照自己的位置。

把 MDRT 估算與上述中位數並列比較，就會明白為何保險業常被形容為「上限高、下限低」：高績效者收入遠超全港中位數，但收入穩定性遠低於一般受薪職位，亦沒有固定底薪保障。

轉工／加薪談判實務：先問自己三條問題

第一，你是否接受收入以佣金為主？如果現職有穩定月薪、MPF、有薪年假與醫療福利，轉往純佣金制等於以穩定性換取上限。第二，你有沒有至少六至十二個月應急儲備？新人期收入可以十分波動。第三，商討聘用條件時要問清楚津貼是「有條件」還是「保證」，佣金率、續期安排、花紅計算方法，全部要寫入僱傭合約或公司政策文件。

如果你是現職僱員並希望商討加薪，可以先使用香港人工指數了解自己所屬職級的市場區間，再對照文章列表的行業分析，準備好數據後才開口。請記住：MDRT 是保險業的業績認可，並非你與僱主商討加薪時可以直接引用的薪酬指標。

常見問題

MDRT 人工是否一定過百萬？

不一定。MDRT 是按年度佣金、收入或保費達標的業績認可，並非年薪保證。實際收入須視乎產品佣金率、續期佣金、花紅與團隊收入。

從事保險業是否沒有底薪？

視乎公司。部分公司首年提供有條件津貼或底薪，一般由第二年起逐步轉為以佣金為主，須視乎每月簽單業績。

想轉行從事保險業，應該如何比較人工？

不應只比較宣傳上的「平均月入」，須問清楚津貼條件、佣金率、續期比例與花紅機制，再與你現職的固定月薪、花紅、MPF 及福利一併計算。