financial planner 人工拆解：月薪、佣金、花紅怎樣計算？常見誤解一次講清

financial planner 人工兩極化：拆解佣金制收入結構

談及 financial planner 人工，最常見的誤解是「這份工作一定有穩定月薪」。事實上，香港大部分保險及理財策劃前線職位以代理人或顧問身份簽約，屬自僱或合約制，收入結構與傳統受僱的固定月薪是兩回事。網上流傳「月入十萬」，通常指頂尖從業員，不是新人平均數。

誤解一：底薪就是「支薪」

部分團隊會提供首 6 至 12 個月的訓練津貼或保證收入，公開招聘資料一般介乎每月約 HK$8,000 至 HK$20,000，視乎經驗、牌照與團隊政策。但這筆錢多數附帶條件，例如要達到會見客戶次數、保單數目等活動量要求，未能達到就可能被扣減甚至終止。所以這部分不應視為長期穩定底薪。

誤解二：佣金只是「Bonus」

佣金其實是主要收入來源。業界資料顯示，人壽、儲蓄、醫療及投資相連產品的首年佣金率可由約 20% 至 100% 以上，視乎產品類型、保費年期與公司政策；續保佣金則逐年遞減。換句話說，收入高低與產品組合、保費規模直接掛鈎，不是做夠時間就自動增加。

新人首年大概收取多少？

按業界統計及招聘資料整理，新入職者首年收入大致分幾層：

• 保守情況：月入約 HK$15,000 至 HK$25,000（津貼加少量佣金），若僅勉強達標可能更低。
• 一般水平：每月做到 1 至 2 張保單，月入約 HK$30,000 至 HK$50,000。
• 表現優秀：達到國際獎項資格者，月入約 HK$50,000 至 HK$80,000。
• 頂尖新人：少數人月入可超過 HK$100,000。

要留意，以上屬市場估算，不是保證數字。新人最初 3 至 6 個月建立客戶群期間，收入可以極不穩定，甚至低於一般文職。想對照全港水平，可參考人工數據：全港僱員每月工資中位數約 HK$21,200，第 75 百分位約 HK$33,000，第 90 百分位約 HK$51,300（2025 年 5 至 6 月）。這組數字有助你判斷自己的收入處於市場什麼位置。

佣金制 vs 顧問費制

除了佣金制，香港理財策劃市場亦有顧問費制（按小時、按年或按項目收費）與混合制。佣金制客戶表面不用直接付費，但存在潛在利益衝突；顧問費制收入較穩定、立場較中立，但客戶前期成本較高。對從業員而言，收費模式直接決定收入結構：純佣金制「沒有生意便沒有收入」，混合制則有較多固定收入部分。

2026 年市況：加薪與花紅

政府統計處調查顯示，2026 年 6 月名義工資指數按年升 3.4%，實質升 1.6%；2026 年第二季從業人士名義平均薪金指數升 3.5%。香港人力資源管理學會的薪酬趨勢調查亦顯示，2026 年香港僱員平均加薪 2.8%，扣除通脹後實際基本薪酬調整約 1.1%，其中銀行與金融服務業加幅約 3.8%，屬較高行業之一；非固定花紅平均約 1.56 個月，固定花紅平均約 1 個月。

不過，理財策劃前線多數以佣金為主，未必完全跟隨這類「加薪幅度」——公司調整的通常是津貼政策、佣金率或獎金門檻，而不是底薪。所以看加薪新聞時，要分清楚自己薪酬是「固定」還是「浮動」。

入行前要問清楚的事

1. 合約性質：是僱員還是自僱？有沒有 MPF 僱主供款？自僱身份通常沒有。
2. 津貼條件：金額、發放月數、達標要求、不達標的後果。
3. 佣金階梯：首年佣金率、續保佣金率、有沒有團隊分成（管理佣金一般為下線佣金約 5% 至 20%）。
4. 考核壓力：每月業績指標、未達標對合約的影響。
5. 牌照要求：一般需通過保險中介人資格考試相關卷別及強積金考試。

入行前後都可以用香港人工指數對照市場行情，亦可以看文章列表了解其他行業的薪酬結構，避免只聽單一招聘廣告的說法。

小結

financial planner 人工差距可以極大：有人月入萬五，有人月入六位數。關鍵不是「哪個數字才真」，而是你要清楚自己簽的是什麼合約、收入有多少是保證、有多少是靠自己爭取業績。將固定收入、佣金、花紅分開看，再與全港工資中位數對比，才是最實際的做法。